Eilkredit trotz negativer Schufa

Nicht wenige Verbraucher kommen eines Tages einmal in die Situation, dass sie trotz negativer Schufaeinträge einen Eilkredit dringend benötigen. Jedoch ist es nicht unbedingt einfach, Anbieter zu finden, die auch seriöse Angebote unterbreiten. Denn ein Eilkredit kann bei negativen Schufaeinträgen weder bei der Hausbank noch bei anderen deutschen Geldinstituten beantragt werden.

Seriöse Eilkreditanbieter 2016

Hintergründe zum Eilkredit trotz negativer Schufa

Für die Betroffenen, die einen negativen Schufa-Eintrag vorweisen, werden die persönlichen Finanzverhältnisse oft zu einem Problem. Denn für sie scheinen alle konventionellen Wege zu einer Finanzierung versperrt zu sein. Bei unerwarteten Rechnungen oder für dringend benötigte Anschaffungen können sie ihren Finanzbedarf also nur durch einen Eilkredit trotz negativer Schufa decken. Verbraucher, die ein entsprechendes Angebot in Anspruch nehmen möchten, sollten zunächst einmal einen gründlichen Vergleich auf dem Finanzmarkt machen. Der einfachste Weg dazu besteht darin, mehrere Angebote einzuholen. Ein Eilkredit trotz negativer Schufa wird allerdings ausschließlich über Finanzdienstleister vermittelt. Die betroffenen Verbraucher sollten also versuchen, einen Anbieter zu finden, der seriös arbeitet und günstige Konditionen bietet. Die Finanzvermittler ihrerseits verfügen über ein großes Kontaktnetzwerk zu ausländischen Banken, die letztlich den Darlehensbetrag zur Verfügung stellen. Die Konditionen allerdings werden zum größten Teil vom Vermittler festgelegt, der auch die Bonität der Verbraucher prüft.

In wenigen Schritten zum Eilkredit ohne Schufa

Grundsätzlich kommt ein Verbraucher für die Kreditaufnahme nicht an der Schufa vorbei. Sofern die Daten der Auskunftei ein positives Bild zeichnen, können die Kreditnehmer aus zahlreichen Angeboten von Banken aus dem In- und Ausland wählen. Allerdings wissen die wenigsten, wie es um ihren aktuellen Schufa-Status bestellt ist. Um die Daten zu erfahren, können sie eine Selbstauskunft einholen. Diese muss die Schufa laut Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz einmal pro Jahr kostenlos zustellen, wenn ein Verbraucher das verlangt. Sollte sich dabei herausstellen, dass innerhalb von drei Vorjahren ein negativer Eintrag erfolgt ist, stellt für die Betroffenen ein Eilkredit ohne Schufa oft die einzige Alternative dar, wie sie ihre Finanzierung trotzdem stemmen können. Sie müssen dann lediglich noch einen Finanzvermittler finden, bei dem sie ein derartiges Darlehen bekommen können.

Das ist bei der Wahl des Vermittlers zu beachten

Das wichtigste Kriterium für ein günstiges Angebot sind natürlich die Konditionen bezüglich deren Zinsen. Diese werden vom Finanzvermittler für jeden Kunden individuell festgelegt, wobei die Bonität eine wichtige Rolle spielt. Einen Anhaltspunkt erhalten die Interessenten beim Blick auf die Webseite des Anbieters, wo dieser seine möglichen Zinsspannen nennt. Zinssätze in einem Rahmen von 2,5 bis 16 Prozent bewegen sich dabei durchaus im Rahmen des Üblichen. Nach Paragraph 6 der Preisangabenverordnung sind die Vermittler außerdem dazu verpflichtet, ein repräsentatives Rechenbeispiel anzugeben, welche Kosten zwei Drittel ihrer Kunden durchschnittlich zu erwarten haben. Auch daran lässt sich erkennen, ob die Konditionen wirklich günstig sind. Auch wenn die Angebote auf den ersten Blick günstig erscheinen, lautet die nächste wichtige Frage: Handelt es sich tatsächlich um einen seriösen Vermittler?

Daran lässt sich ein seriöser Vermittler erkennen

Wer einen Eilkredit trotz negativer Schufa benötigt, möchte sich üblicherweise natürlich nicht endlos auf dem Markt umschauen müssen. Der Verbraucher kann einen seriösen Kreditvermittler allerdings an einigen Merkmalen erkennen. Dabei handelt es sich um folgende:

• der Antrag wird vorkostenfrei bearbeitet
• der Internetauftritt wirkt seriös und der Vermittler gibt statt einer kostenpflichtigen Hotline eine tatsächlich existierende Festnetznummer an
• Antragsteller muss keinen Vertreterbesuch erwarten
• es werden keine zusätzlichen Angebote wie Versicherungen oder Beteiligungen verkauft
• für das Zuschicken der Unterlagen fällt keine Nachnahmegebühr an

Was kostet ein Eilkredit trotz negativer Schufa?

Die Kosten für einen Eilkredit ohne Schufa müssen nicht zwangsläufig über jenen für ein konventionelles Darlehen liegen. Denn eine negative Schufa-Auskunft ist nur eines von mehreren Kriterien, anhand derer die Bank ihr Risiko und somit auch die Höhe der Zinsen bemisst. Schließlich gibt es auch Verbraucher, die über ein sicheres und hohes Einkommen verfügen und nur deshalb einen Negativeintrag haben, weil sie in der Vergangenheit mal eine Kreditrate oder eine Rechnung nicht bezahlt haben, was zum Negativeintrag führte. In diesem Fall berücksichtigt der Vermittler natürlich die Bonität des Kunden und wird vermutlich einen entsprechend niedrigen Zinssatz ansetzen. Ist ein Antragsteller hingegen arbeitslos, zählt er für den Vermittler zu einer Risiko. Dieser sollte deshalb in jedem Fall Sicherheiten oder Bürgschaften beibringen können. Und auch die Zinsen dürften sich auf einem höheren Niveau bewegen. Eine gewisse Sonderstellung nehmen Selbstständige ein, bei welchen die Höhe der Zinsen stark einkommensabhängig ist. Damit sich die Kosten für einen Eilkredit trotz negativer Schufa für sie noch im Rahmen halten, benötigen sie ein deutlich überdurchschnittlich hohes Einkommen.

Wann gibt es keinen Eilkredit trotz negativer Schufa?

Allerdings kann nicht jeder Verbraucher einen Eilkredit trotz negativer Schufa bekommen. Ausgeschlossen werden Verbraucher, die eine eidesstattliche Versicherung abgegeben haben oder sich in der Insolvenz befinden. Der Grund: Weder Vermittler noch Bank haben hier eine Möglichkeit, Schritte gegen einen Ratenausfall einzuleiten. Abgelehnt werden die Anträge oft auch, wenn mehrere Probleme zusammenkommen. Beispielsweise wenn der Antragsteller arbeitslos ist und darüber hinaus Mietschulden hat. Auch in diesem Fall stehen die Chancen darauf, dass der Kredit ordnungsgemäß getilgt wird, äußerst schlecht. Eine pauschale Aussage hierzu ist allerdings nicht möglich. Denn so mancher Kreditvermittler vergeben sehr wohl einen geringfügigen Eilkredit trotz negativer Schufa, wenn der Antragsteller eine belastbare Bürgschaft besitzt.