Sofortkredit ohne Schufa in 24 Stunden

Wer innerhalb kürzester Zeit Geld benötigt, ist schon stark eingeschränkt, wenn er keine Negativ-Einträge in der Schufa hat. Ist der Schufa-Score hingegen negativ, hat der Verbraucher bei einer konventionellen Bank gar keine Chance auf ein Darlehen. Trotzdem gibt es für die Verbraucher drei Möglichkeiten, einen Sofortkredit ohne Schufa innerhalb von 24 Stunden zu erhalten.

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Wichtige Hintergrundinfos im Überblick

• Bei der Schufa werden die Daten von Verbrauchern gespeichert, die ein negatives Zahlungsverhalten an den Tag legen.
• Wer nur einen schlechten Schufa-Score besitzt, bekommt in der Regel keinen Sofortkredit.
• Pfandkredite können sofort in Anspruch genommen werden, ohne dass den Verbrauchern lästige Fragen gestellt werden.
• Weil es bei Mikrokrediten eine Expressoption gibt, sind diese äußerst schnell verfügbar.
• Bei Kreditvermittlern lassen sich auch Angebote ohne Schufa-Abfrage finden.

Bei einem Sofortkredit ohne Schufa in 24 Stunden wird die Finanzierung des Kreditwunsches schnell und unkomplizert erledigt. Der Kreditgeber verzichtet hierbei auf eine Anfrage bei der Schufa.

Hintergründe zur Schufa und ihrem Datenbestand

Die Schufa – die mit vollem Namen Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung heißt und ihren Sitz in Wiesbaden hat – handelt es sich um die führende Wirtschaftsauskunftei in Deutschland. Diese sammelt kreditrelvanten Informationen von Unternehmen und Verbrauchern und erfasst diese in ihrem Datenbestand. Sobald eine Anfrage eingeht, werden die gesammelten Daten in Bonitätsauskünfte umgewandelt und daraus Scores entwickelt. Diese wiederum werden Kreditgebern zur Verfügung gestellt, sofern diese Informationen über die Kreditwürdigkeit von Geschäftspartnern oder Kunden erfragen, weil diese einen Geld- oder Warenkredit beantragt haben.

Woher bekommt die Schufa ihre Daten?

Die wichtigste Informationsquelle stellen die Vertragspartner der Schufa dar. dabei handelt es sich um Unternehmen aus dem Kreditsektor ebenso wie um Leasingunternehmen, Versandhäuser und Telekommunikationsgesellschaften. Weitere Informationsquellen stellen die öffentlichen Bekanntmachungen der Insolvenzgerichte sowie deren Schuldnerverzeichnisse dar. Daraus ergibt sich ein Bild über das bisherige Verhalten eines Verbrauchers im Geschäftsverkehr. Vermerkt werden sowohl positive als auch negative Fakten, wodurch sich die Vertrauens- und Kreditwürdigkeit eines Schuldners erkennen lässt.

Welche Negativmerkmale können zum Problem werden?

Weil Sparkassen und Banken Vertragspartner der Schufa sind, beitreiben sie mit der Auskunftei einen gegenseitigen Informationsaustausch. So geben die Finanzinstitute Daten zu den bei ihnen geführten Konten und den Krediten, die bei ihnen beantragt und gewährt wurden, weiter. Dafür bekommen sie durch die Bonitätsauskünfte eine Einsicht in den vorhandenen Datenbestand möglicher Kreditnehmer. Problematisch für Antragsteller können vor allem jene Indizien werden, die darauf hindeuten, dass sie ihren bisherigen Zahlungsverpflichtungen nicht oder nur unzureichend nachgekommen sind. Dabei handelt es sich um folgende Negativmerkmale:

• Der Kreditnehmer hat seine Zahlungsverpflichtungen nicht eingehalten, woraufhin ein Kredit gekündigt wurde.
• Gegen den Antragsteller wurde ein gerichtliches Mahnverfahren beantragt.
• Es liegt ein gerichtlicher Vollstreckungsbescheid vor.
• Schecks wurden wegen mangelnder Deckung zurückgegeben.
• Verschiedene Maßnahmen im Zwangsvollstreckungsverfahren wurden bereits durchgeführt. Dazu gehren etwa die Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung oder der Erlass eines Haftbefehls, damit die eidesstattliche Versicherung abgegeben wird.
• Der missbräuchliche Gebrauch von Kreditkarten und Bankkonten.
• Der Antrag oder die Eröffnung sowie die Abweisung oder gar Einstellung eines privaten Insolvenzverfahrens mangels ausreichender Masse.

Verbraucher, die einen Kredit beantragen wollen, sollten allerdings bedenken, dass die genannten Negativeinträge von der Schufa erst drei Jahre, nachdem die ausstehenden Beträge getilgt wurden, löscht. Selbst Forderungen, die längst bereinigt wurden oder Zahlungsschwierigkeiten in der Vergangenheit können also für einen erneuten Kreditantrag zu einem Problem werden. Sollten Verbraucher bei einem fremden Kredit als Mitantragsteller oder Bürge aufgetreten sein, lässt sich auch dass aus den Daten der Schufa ersehen. Weil sich hieraus für den Betroffenen Verpflichtungen ergeben kann auch das die Chancen auf einen Kredit mindern.

Gibt es seriöse Sofortkredite ohne Schufa-Prüfung?

Wer wegen eines oder mehrerer Negativmerkmale von der Schufa eine schlechte Bonitätseinstufung erhält, kann als alternative einen Sofortkredit ohne Schufa-Prüfung ins Auge fassen. Allerdings gibt es gerade in diesem Bereich der Finanzdienstleistungen zahlreiche unseriöse Anbieter, welche die augenblickliche Geldnot ihrer Kunden ausnutzen. Die Verbraucher haben aber dennoch verschiedene Möglichkeiten, um einen Kredit ohne Schufa-Auskunft zu realisieren.

Folgende Möglichkeiten stehen offen:

• Pfandleihe
• Mikrokredit

Kreditvermittlungen bieten auch seriöse Sofortkredite ohne Schufa an.

In diesen genannten Fällen werden weder der Antrag auf einen Kredit noch dessen Gewährung an die Schufa gemeldet. Ein zusätzlicher Eintrag in den persönlichen Datenbestand erfolgt also nicht.

Der Pfandkredit: hier gibt es Geld gegen einen Pfand

Wer sich für einen Pfandkredit entscheidet, kann entweder ein Pfandhaus aufsuchen oder den Service von Online-Plattformen wie iPfand nutzen. Hier können volljährige Kunden jederzeit Wertgegenstände wie Fahrzeuge, Uhren oder Schmuck verpfänden und erhalten dafür direkt Bargeld. Sie müssen lediglich ihren Ausweis vorlegen.

Die Pfandleihe zeichnet sich dadurch aus dass die vereinbarte Kreditsumme sofort ausgezahlt wird, sobald der Pfandgegenstand übergeben wurde. Der Pfandleiher zahlt in diesem Fall eine anteilige Summe aus, die sich danach richtet, welcher Wert für den Pfandgegenstand ermittelt wurde. Anschließend haben die Kunden des Pfandleihers drei Monate Zeit, um den verpfändeten Gegenstand wieder auszulösen. Dafür müssen sie den Darlehensbetrag samt Bearbeitungsgebühren und Zinsen zurückzahlen.

Sowohl die Bearbeitungsgebühren als auch die Zinsen – diese liegen etwa bei einem Prozent je Monat – machen den Pfandkredit allerdings zu einer sehr teuren Alternative. Denn hinzu kommen auch noch Versicherungen sowie die Kosten für die Verwahrung.

Einen Mikrokredit innerhalb von 24 Stunden bekommen

Kleinere Beträge zwischen 100 und 1.000 Euro lassen sich mit einem Mikrokredit finanzieren. Dieser zeichnet sich nicht nur durch niedrige Darlehenssummen, sondern auch durch kurze Laufzeiten aus. Diese liegen üblicherweise bei einem Zeitraum von sieben bis 45 Jahren. Je nachdem wie das persönliche Zahlungsverhalten eingestuft wird, ist es gegebenenfalls notwendig, einen Mitantragsteller oder einen Ausfallbürgen zu stellen. Anders als bei einem Pfandkredit erhalten die Antragsteller die Darlehenssumme allerdings nicht sofort. Sie haben aber die Möglichkeit, eine Expressauszahlung zu beantragen, damit sie die Summe innerhalb von 24 Stunden zur Verfügung haben.

Dafür müssen die Kreditnehmer folgendes machen:

• die Blitz- oder Expressüberweisung wählen, die als kostenpflichtige Option angeboten wird.
• das Video-Ident-Verfahren zur Identifizierung nutzen
• sämtliche notwendigen Unterlagen bis spätestens 11 Uhr auf elektronischem Weg einreichen

Kreditvermittler: hier helfen Profis

Verbraucher, für die weder die Pfandleihe noch der Mikrokredit eine Option darstellen, können den Service eines Kreditvermittlers in Anspruch nehmen. Diese Finanzprofis können ebenfalls Kredite ohne Schufa vermitteln. Vermittelt werden bei seriösen Kreditvermittlern Darlehen von privaten Anlegern oder Kreditinstituten. Denn die Kreditvermittler treten nicht selbst als Geldgeber für ihre Kunden aus, sondern vermitteln zwischen Kapitalgebern und Verbrauchern, die Interesse an einem Kredit haben. Weil ein Kreditvermittler üblicherweise auf einen relativ großen Pool an möglichen Geldgebern zurückgreifen kann, erhöhen sich damit für den Verbraucher die Chancen auf einen Kredit erheblich. Die Kreditnehmer können hier außerdem aus mehreren Angeboten das für sie attraktivste auswählen.

Bon-Kredit: ein Spezialist für Grenzfälle

Der Finanzdienstleister Bon-Kredit gilt als Spezialist für harte Fälle. Hier ist es zwar problemlos möglich, einen Sofortkredit ohne Schufa zu erhalten, jedoch ist die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden nicht gewährleistet. Sobald Verbraucher eine Anfrage eingereicht haben, erhalten sie die Zusage sofort, allerdings dauert es einige Tage, bis das Darlehen ausbezahlt wird. Der Grund dafür liegt darin, dass die notwendigen Unterlagen erst noch geprüft werden müssen.

Möglich ist hier ein Darlehen mit einem Betrag von maximal 100.000 Euro zu einem effektiven Jahreszins von 4,9 Prozent bei einer Laufzeit von zwölf bis 120 Monaten. Vorkosten müssen die Kreditnehmer hier nicht tragen. Diese müssen lediglich volljährig sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland besitzen und eine feste Arbeitsstelle mit geregeltem Einkommen vorweisen können.

Fazit zum Sofortkredit ohne Schufa in 24 Stunden

Einen Sofortkredit zu erhalten erweist sich als schwierig, wenn die Kreditnehmer negative Schufa-Merkmale vorweisen. Denn sofern der Verbraucher beispielsweise Zahlungsverpflichtungen nicht nachgekommen ist, bleiben die Einträge selbst dann noch für einen Zeitraum von drei Jahren in der Schufa-Akte, wenn der Betrag bereits getilgt ist. Als Alternative zum Darlehen bei einer Bank bieten sich allerdings ein Mikrokredit, ein Pfandkredit oder ein Kreditvermittler an. Sofortkredite ohne Schufa vermittelt aber auch der Finanzdienstleister Bon-Kredit, jedoch ist hier die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden meist nicht möglich.